Richtig versichert?

Nicht jede Versicherung ist gleich wichtig. Vorrang haben Risiken, die dich oder deine Familie finanziell schwer treffen könnten. Dazu gehört fast immer die private Haftpflicht. Wer von seinem Einkommen lebt, sollte Berufsunfähigkeit prüfen. Wer Angehörige finanziell absichert, braucht möglicherweise Risikoleben. Wer ein Haus besitzt, kommt an einer starken Wohngebäudeversicherung nicht vorbei.

Danach kommen Policen, die sinnvoll sein können, aber stärker von der Lebenssituation abhängen: Hausrat, Rechtsschutz, Auslandskrankenversicherung, Kasko, Tierhalterhaftpflicht oder Krankenzusatzversicherungen. Ganz hinten stehen oft Produkt- und Kleinstversicherungen, etwa Handy-, Brillen- oder Geräteversicherungen.

Alte Verträge sind nicht automatisch schlecht, aber oft nicht mehr auf der Höhe der Zeit. Bei der privaten Haftpflicht sollte die Deckungssumme ausreichend hoch sein. Bei Hausrat und Wohngebäude müssen Wohnfläche, Wert und neue Anschaffungen stimmen. Nach Umbau, Familienzuwachs oder Immobilienkauf verändern sich Risiken.

Wichtig sind außerdem Leistungsbausteine. Gute Verträge schließen grobe Fahrlässigkeit ein. Bei Wohngebäude und Hausrat sind Elementarschäden wie Starkregen, Überschwemmung und Rückstau ein zentraler Punkt. Bei Mietern zählen Mietsachschäden. Bei Auslandsreisen ist der medizinisch sinnvolle Rücktransport oft die bessere Formulierung als nur medizinisch notwendiger Rücktransport.

Viele Versicherer verbessern ihre Tarife regelmäßig. Bestandskunden merken davon oft wenig. Frage deshalb zuerst deinen aktuellen Anbieter: Gibt es einen neueren Tarif mit besseren Leistungen oder niedrigerem Beitrag? Danach vergleichst du Alternativen am Markt.

Wichtig: Kündige nicht vorschnell. Besonders bei Berufsunfähigkeit, Risikoleben oder Kranken-Zusatzversicherungen kann ein Neuabschluss schwieriger oder teurer werden, weil Gesundheitsfragen neu gestellt werden.

Bei solchen Verträgen erst neuen Schutz sicher haben, dann über Kündigung nachdenken.

Ein Versicherungs-Check lohnt sich alle zwei bis drei Jahre – und zusätzlich immer dann, wenn sich dein Leben verändert. Typische Anlässe sind Umzug, Heirat, Trennung, Geburt eines Kindes, Ausbildungsstart, Berufswechsel, Selbstständigkeit, Immobilienkauf, Haustier, neues Auto oder Renteneintritt.

Lege dir einen festen Termin in den Kalender. Prüfe dann Beiträge, Leistungen, Kündigungsfristen und Lebenssituation. So wird der Check nicht zur einmaligen Aufräumaktion, sondern zu einem Schutzsystem, das mit deinem Leben mitwächst.