Finanzhack Steuerrücklagenrechner 2026

Nie wieder von der Steuernachzahlung überrascht

Berechne deine monatliche Steuerrücklage als Selbstständiger – inklusive Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer, Gewerbesteuer, Umsatzsteuer und Sicherheitspuffer.

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Schnellstart

Welches Profil passt ungefähr?

Die Beispielwerte sind nur ein Startpunkt. Danach kannst du alle Angaben individuell ändern.

Deine Planung

Einnahmen, Gewinn und Steuern

1. Dein Business

Ohne Umsatzsteuer.

€ / Monat

Netto, ohne abziehbare Vorsteuer.

€ / Monat

Zum Beispiel Gehalt des Ehepartners, Vermietung oder Nebenjob.

€ / Jahr

Vereinfachte Schätzung für Sonderausgaben, Vorsorge und Freibeträge.

€ / Jahr

2. Persönliche Steuersituation

Für schwankende Gewinne, Nachzahlungen und Schätzfehler.

%

3. Gewerbesteuer

Steht im Gewerbesteuerbescheid oder auf der Website deiner Gemeinde.

%
€ / Jahr
Der Freibetrag und die Anrechnung auf die Einkommensteuer werden automatisch geschätzt.

4. Umsatzsteuer

Bei gemischten Umsätzen kannst du den Satz anpassen.

%

Durchschnitt aus deinen Eingangsrechnungen.

€ / Monat
Die vereinnahmte Umsatzsteuer solltest du direkt vollständig auf ein separates Konto verschieben.
€ / Jahr
Monate
Wichtig: Der steuerpflichtige Gewinn ist nicht automatisch dein zu versteuerndes Einkommen. Krankenversicherung, Altersvorsorge, Sonderausgaben, Kinder, Verlustvorträge und weitere Faktoren können die Steuer verändern.
Steueraufteilung

Was steckt in der Rücklage?

Geschätzter Jahresgewinn84.000 €
Geschätztes zvE gesamt72.000 €
Einkommensteuer aus Selbstständigkeit14.500 €
Solidaritätszuschlag0 €
Kirchensteuer0 €
Gewerbesteuer8.330 €
§ 35-GewSt-Anrechnung−8.330 €
Umsatzsteuer-Zahllast19.200 €
Sicherheitspuffer1.873 €
Konten-Hack

So automatisierst du die Rücklage

  • 1Umsatzsteuerkonto: Die vereinnahmte Umsatzsteuer sofort nach Zahlungseingang abziehen.
  • 2Steuerkonto: Einkommensteuer, Soli, Kirchensteuer und Gewerbesteuer monatlich zurücklegen.
  • 3Vorauszahlungen prüfen: Bei stark verändertem Gewinn die Vorauszahlungen beim Finanzamt anpassen lassen.
  • 4Puffer behalten: Mindestens 5–15 % Sicherheitszuschlag schützt vor Schätzfehlern.
Zahlungstermine

Wann werden Steuern fällig?

Einkommensteuer-Vorauszahlung10.03. / 10.06.
10.09. / 10.12.
Gewerbesteuer-Vorauszahlung15.02. / 15.05.
15.08. / 15.11.
Umsatzsteuer-Voranmeldung10. Tag nach Zeitraum
Dauerfristverlängerungin der Regel +1 Monat
Die konkrete Fälligkeit richtet sich nach deinem Vorauszahlungsbescheid und deinem Umsatzsteuer-Voranmeldungszeitraum.
Rechenbasis 2026

Was der Rechner berücksichtigt

  • ✓Einkommensteuertarif 2026 mit Grundfreibetrag von 12.348 € und Splittingverfahren.
  • ✓Solidaritätszuschlag mit Freigrenze und Milderungszone.
  • ✓Gewerbesteuerfreibetrag von 24.500 €, Messzahl 3,5 % und kommunalem Hebesatz.
  • ✓Vereinfachte Gewerbesteueranrechnung nach § 35 EStG bis zum Vierfachen des Messbetrags.
  • ✓Kleinunternehmerregelung sowie 7-%- und 19-%-Umsatzsteuer.
Offizielle Grundlagen: § 32a EStG, § 35 EStG, § 11 GewStG, § 19 UStG.
Hinweis: Dieser Rechner liefert eine überschlägige Liquiditätsplanung und keine Steuerberatung. Nicht berücksichtigt werden unter anderem Kinderfreibeträge, Verlustvorträge, Progressionsvorbehalt, Hinzurechnungen und Kürzungen bei der Gewerbesteuer, Sondertarife, ausländische Einkünfte, Kapitalerträge, Rechtsformbesonderheiten sowie die exakte Kirchensteuerberechnung.