Viele Eltern und Großeltern möchten Geld für Kinder zurücklegen – sei es für den Führerschein, die Ausbildung oder den Start ins Erwachsenenleben. Welche Anlageform sinnvoll ist, hängt vor allem von zwei Punkten ab: Wie lange kann das Geld liegen bleiben? Und wie gut halte ich Kursschwankungen aus?
1. Anlagehorizont: Wann wird das Geld gebraucht?
Je länger das Geld investiert werden kann, desto eher lohnt sich ein ETF‑Sparplan. Beispiel: Wird für ein Kleinkind gespart, stehen oft 10–15 Jahre zur Verfügung. In solchen Zeiträumen gleichen Aktienmärkte Schwankungen meist wieder aus und bieten langfristig die besten Renditechancen.
Braucht ein Jugendlicher das Geld dagegen schon in wenigen Jahren, etwa für den Führerschein, sind Tages‑ oder Festgeldkonten oft die stabilere Wahl.
2. Zinsen, Inflation und Sicherheit
- Tagesgeld: flexibel, jederzeit verfügbar, Zinsen abhängig vom Markt
- Festgeld: fester Betrag, fester Zeitraum, fester Zinssatz – aber nicht verfügbar
- Inflation: Steigt sie stärker als die Zinsen, verliert das Ersparte an Kaufkraft
Kurzfristige Anlagen schützen vor Kursschwankungen, langfristige Anlagen schützen besser vor Inflation.
3. Wie gehe ich mit Schwankungen um?
Wer nervös wird, wenn Kurse fallen, sollte eher auf sichere Zinsprodukte setzen. Wer zwischenzeitliche Verluste aushalten kann, profitiert langfristig eher von breit gestreuten ETFs. Wichtig: Ein Depot, das gerade im Minus ist, sollte man nicht überstürzt verkaufen.
4. Kinderdepot: Was zu beachten ist
- Viele Banken bieten kostenlose Depots für Minderjährige an
- Das Geld gehört rechtlich dem Kind
- Eltern verwalten es nur treuhänderisch
- Steuerfreibetrag: 1.000 € pro Jahr
- Mit 18 hat das Kind vollständigen Zugriff
5. Die Mischung macht’s
Finanzexperten empfehlen, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Eine Kombination aus ETF‑Sparplan (für langfristige Ziele) und Tages‑/Festgeld (für kurzfristige Ausgaben) schafft Stabilität und Renditechancen zugleich.
